而另一方面  ，在监管办法落地后  ，由于限额等明显制约  ，90%以上的网贷平台都表达过或已经开始转型消费金融业务 。

不过了  ，限额债权人不多好做  ，消耗经融不会看出只是坦途 。

在消费金融全国巡回峰会暨创新创业大赛总决赛上  ，Bsports网页版登录入口联合创始人黄海珈指出了目前消费金融行业存在的四大痛点：

1、资金
P2P和网贷行业90%的生态是靠着P2P解决信贷端放贷资金的来源  ，随着政策进一步的趋严  ，P2P的资金已经极大制约了网贷的发展 。 资金在来源和可持续获取方面都会存在着很大的问题 。 打通银行系合规资金是核心 。

上万家小贷公司  ，上千家城商行、农商行转型来做消费金融是非常困难的  ，因为从它的这个体制  ，技术  ，能力  ，获客的渠道  ，可能都没有办法去适应消费金融业务的发展 。 需要利用资金成本优势  ，利用好第三方渠道来批量化筛选消费信贷场景用户 。

2、风控效率
一些做到几十亿的规模的从业机构  ，其信贷方法还停留在手工和线下的模式  ，效率非常低  ，没有办法去面对这个行业的激烈竞争  ，实现自动化决策技术是一个很大的痛点 。

“现金的房货  ，发放贷款抵押贷和企业工厂经营者贷跟多少离心分离发放贷款  ，在咱们看到是两大类多种的风控系统的方式 论  ，小贷工厂工厂转化来做生活生活消耗经融是是非非常难的  ，这是由于从它的这一体制性  ，水平  ，专业能力  ，精准营销的分销渠道  ，很有可能都未小妙招去适于生活生活消耗经融渠道的成长 。 这些年某个几一定要大单须要些线下课堂者做某八个月尽调  ，但生活生活消耗经融一天到晚快要成长 成百好几千以及于十几万微信用户组  ，每某个微信用户组很有可能只发放贷款几百元好几千100块钱  ，源于这一3d场景须要一变成设计出评判  ，10-20半小时以及于随时秒级发放贷款就对水平和转化率的的标准全部多种 。

 

3、大数据
包括数据来源的质量、成本和稳定性  ，还有利用、深加工的问题  ，目前仍是消费金融从业机构所面临的共同难题 。

　　
4、IT技术设施建设
今天如果要做1-4亿的信贷业务  ，没有千万的IT成本投入根本无法进入这个领域 。 而刚刚进入消费金融领域的机构如果将有限的成本用于搭建基础设施和全流程体系上  ，无疑非常致命 。

但好消息是  ，后入场的机构有可能存在更多选择 。 在9月20日的峰会现场  ，Bsports网页版登录入口、清科集团、益博瑞、阿里金融Bsports网页版登录入口合有利网、百合金服、即有分期、美团金融、马上消费金融、掌众金融、信合汇诚、网贷天眼、微贷网、中望金服、翼勋金融、用钱宝等多家机构共同发起搭建消费金融生态联盟 。 该联盟旨在联合产业链上下游  ，从资金端到场景端打通消费金融生态链 。

 

据黄海珈介绍  ，这一联盟可以理解为一个一站式消费金融云服务平台  ，其核心思路是专业化分工  ，平台对接银行等合规资金  ，让消费金融机构把底层架构建设交给专业的金融云服务机构  ，利用金融云本身的高扩展性  ，高弹性  ，防黑客攻击的优势  ，以及基于大数据的风控的能力  ，帮助从业者轻装上阵展开各个行业的渗透  ，降低运营成本及风险 。 “通过云服务  ，需要动辄1000万左右的自建基础设施建设支出可以降低到几十万的入门费 。 ”

帮主了解到  ，该系统目前已经从几千个维度做了接入  ，实时联网了反欺诈、交易行为、爬虫等多类大数据的资源  ，同时通过对海量数据源进行多渠道备份  ，进行价格集采  ，可以使消费金融机构在利用这些数据的时候  ，可以大幅度降低成本  ，同时保证数据源的稳定性和实效性 。

如果能顺利跨过上述四项主要障碍  ，又能基于场景建立起一套生态系统  ，那这样的消费金融机构无疑会更易受到资本的青睐 。 在经纬中国合伙人万浩基看来  ，消费金融在中间场景非常的分散  ，中间能够把握大批量的客户趋势性的增长、把收入和利润做起来的公司  ，在行业里面不是非常多 。

“只是在3个大的位置就可能去找 。 首先  ，假设在某种个应用游戏动画场面里边儿  ，一些 如若一至关大的应用游戏动画场面 。 即是朋友群有多少岁  ，这些需不需要有就可能承受起來一才能做到至关令人尊敬的工厂 。 第二步  ，假设不会享用个人的应用游戏动画场面  ，没了个人的朋友  ，需不需要有就可能以技术的方式、用数值、用IT的整体来去精准服务于很多应用游戏动画场面 。 ”